インデックス投資のバイブル「ウォール街のランダム・ウォーカー」を読了。NISAやiDeCoに興味を持った投資初心者にオススメの一冊!

「ウォール街のランダム・ウォーカー<原著第13版> 株式投資の不滅の真理」という本を読みました。投資、それもインデックス投資のバイブルと呼ばれている本です。

ウォール街のランダム・ウォーカー<原著第13版> 株式投資の不滅の真理 (日本経済新聞出版) Kindle版

前々から興味があったのですが、たまたまAmazonでKindle版が50%ポイント還元になっていたので思い切って買ってみました。

本書に興味を持ったきっかけ

もともと、本書を知ったきっかけは、昨年のことです。世の中でNISAやiDeCoが話題になってきて「自分も検討したほうがいいのかな」と思いつつも、どうやって勉強したらいいか分からず、困っていました。

「できないのはあなたのせいじゃない―ブレインロック解除で潜在能力が目覚める」勝間 和代(著)

当時読んでいた勝間和代さんの「できないのはあなたのせいじゃない―ブレインロック解除で潜在能力が目覚める」という著書の中で「インデックス投資がおすすめ」と書かれており、勝間さんによると、「ほったらかし投資術」という本が投資初心者におすすめ、と書かれていました。

できないのはあなたのせいじゃない――ブレインロック解除で潜在能力が目覚める Kindle版

「ほったらかし投資術」山崎元(著), 水瀬ケンイチ(著)

そこで「ほったらかし投資術」を購入して、読んでみたところ、非常にわかりやすく、自分でも日常で実践できそうな投資の考え方、方法が書いてありました。

全面改訂 第3版 ほったらかし投資術 (朝日新書) Kindle版

「ウォール街のランダム・ウォーカー」は「ほったらかし投資術」の中で著者の山崎元さんが、ご自身の投資のバイブル、として挙げていた本です。

「ほったらかし投資術」を参考にNISAとiDecoをインデックス投資で初めて一年ほど経ちました。やはり、もっと深く投資について勉強したいと思い、「ウォール街のランダム・ウォーカー」を読むことにしました。

Kindle版だと厚い本も読みやすい

書籍だと厚い本ですがKindle版だと、スマホにダウンロードしておけば出先でもいつでも読めるので、通勤中やちょっとした空き時間などに気軽に読み進めることができました。

本の詳細な内容については、ぜひ読んでいただきたいのですが、簡単に感想を書きたいと思います。

「ランダム・ウォーカー」とは?

書名に入っている「ランダム・ウォーカー」とは酔っ払いの足取りのことを指すそうです。

道路の真ん中に立たせた酔っ払いが1秒後にどういう行動を取るか?家に帰るために駅に向かうかもしれませんし、その場に座り込むかもしれませんし、思いもよらない方向に走り出すかもしれません。

著者のバートン・マルキールは株価の動きを、酔っ払いの足取りのように予想がつかないもの、として捉えました。

  • 将来の株価の動きは、過去と全く関係なく動くことがあるため、本質的には予測不可能である。
  • 株価に大きな影響を及ぼす社会的な事象(ニュースなど)は突然、ランダムに降り掛かってくる。

本書では、「未来の株価は誰にも予想がつかない」という事を様々な実験や、過去の事例を元に述べています。

インデックス投資について

本書でおすすめされているインデックス投資とは、TOPIX(東証株価指数)やS&P500といった代表的な株価指数に連動する投資を目指すインデックス・ファンドを購入する投資のことです。

その市場を構成されている複数の銘柄がパッケージ化されたファンド(投資信託)であるため、個別の株を買うよりも価格変動のリスクに強い、ということが書かれています。

また、多くの人が購入するため、管理手数料も他のアクティブファンド(投資会社のファンドマネージャーが独自に組み合わせたもの)よりも低価格に設定されていることが多いです。

本書では、このインデックス投資がどれほど良いのか、ということが様々な実例を元に述べられています。

本の内容(1)ー人類の歴史

個人的には本の前半に書かれている、過去の歴史の話が非常に興味深く、勉強になりました。

17世紀のオランダで起きたチューリップ・バブルから、近年のビットコインのバブルまで、私達人類がいかにバブルとその崩壊の繰り返しに踊らされてきたか、という実例がこれでもか、と書かれています。

チューリップ・バブル(蘭: Tulpenmanie、 Tulpomanie、 Tulpenwoede、 Tulpengekte、 bollengekte。英: Tulip mania、Tulipomania、チューリップ狂時代とも)は、オランダ黄金時代のネーデルラント連邦共和国において、当時オスマン帝国からもたらされたばかりであったチューリップ球根の価格が異常に高騰し、突然に下降した期間を指す。

チューリップ・バブル, https://ja.wikipedia.org/wiki/%E3%83%81%E3%83%A5%E3%83%BC%E3%83%AA%E3%83%83%E3%83%97%E3%83%BB%E3%83%90%E3%83%96%E3%83%AB#cite_note-6 (2023/08/04アクセス)

歴史を学ぶことの重要性を改めて痛感させられます。

本の内容(2)ーインデックス投資の優れている箇所

そして本書の中盤では、ファンドマネージャーによる運用と、市場平均であるインデックスによる運用が結果においては大差がない(時にはインデックス運用の方が勝る)ということが様々な実験を元に書かれています。

このあたりは、個別株で大きく利益を上げている方や、ファンドマネージャーの方には不満を感じる内容かもしれません。ただ、かなり論理的に書かれているとは思うので、否定派の方にもぜひ読んでみていただきたいです。

本の内容(3)ーライフステージ毎の資産ポートフォリオの組み方

そして、後半では、年齢など人生のステージにおいて、実際にどのように資産ポートフォリオを組めば良いか、アドバイスが書かれています。この辺りは著者が住まうアメリカならではの制度なども出てくるので、日本で暮らす方にとってはポートフォリオの作り方は「ほったらかし投資術」の方が参考になるかもしれません。

まとめ

「ウォール街のランダム・ウォーカー」は、1973年に初版が出てから、私が購入した第13版まで、時代に合わせて改訂が続いている株式投資の名著です。

普遍的な内容だけでなく、近年の出来事までしっかりと織り込まれているので、非常に勉強になりました。

私のような投資初心者で、インデックス投資やNISA、iDeCoに興味がある方にはぜひ読んでいただきたい内容です。

ウォール街のランダム・ウォーカー<原著第13版> 株式投資の不滅の真理 (日本経済新聞出版) Kindle版

freeeでインボイスの登録事業者の申請をした|「課税売上高」を免税事業者の場合どう書くか迷ったので調べてみました

インボイスの登録事業者の申請をしました。正確には「適格請求書(インボイス)発行事業者の登録申請」という作業です。

まだ書類を送った状態なので審査待ちという感じです。

色々言われていますし、収入が減ってしまうかもしれませんが、私としてはやはりBtoBのお仕事を今後も受注していきたいので、インボイス登録事業者になっておいた方が、短期的には収入が減るかもしれませんが長期的な視点で見たら仕事の持続可能性が高まるのでは無いかと考えました。

申し込みは、いつも使っている会計freeeで。

基本的にはフォームに入力していくだけなので簡単ですが、一箇所、「課税売上高」を入力するところだけ、悩みました。

提出する基準期間では免税事業者だったので、課税売上高とはどこの数字を書けば良いのか…。

色々なサイトなどを調べた結果、免税事業者の場合は消費税込みの売上額を書けば良いとわかりました。

基準期間の課税売上高は、基準期間において課税事業者であった場合は税抜き、免税事業者であった場合は税込みで計算することになります

消費税の免税点。免税事業者だった場合は税込みで計算|オールウィン税理士法人(横浜市で実績多数。高品質の税理士事務所) https://www.allwin-tax.com/accounting/article24.html

なので、青色申告書に記載している額をそのまま記入。

提出は電子申請でおこないました。マイナンバーは色々トラブルも多いですが、私の様な個人事業主には手続きが簡略化されたことも多く、便利になったと感じます。

あとは申請の結果待ち。

OKになったら取引先に連絡して、請求書の書式なども相談する必要があるそうです。

2023年10月からスタートのインボイス制度、始まってみるまでは少しソワソワしますね。

小規模企業共済を契約・解約する時の注意点/支払ったお金がどれだけ戻ってくるのか?

個人事業主向けの退職金的な位置づけのある「小規模企業共済」のサービス。

小規模企業の経営者や役員の方が、廃業や退職時の生活資金などのために積み立てる「小規模企業共済制度」。掛金が全額所得控除できるなどの税制メリットに加え、事業資金の借入れもできる、おトクで安心な小規模企業の経営者のための「退職金制度」です。

小規模企業共済|小規模企業共済(中小機構) https://www.smrj.go.jp/kyosai/skyosai/index.html

こちらを数年ほど契約していたのですが、別の形で預金をすれば良いかと思い、解約したいと考えました。

解約した場合にどのくらいお金が戻ってくるのかを調べてみたのですが、、、。

サイト内の以下の記述を見て驚きました。

掛金納付月数が、240か月(20年)未満で任意解約をした場合は、掛金合計額を下回ります。

共済金(解約手当金)について|小規模企業共済(中小機構) https://www.smrj.go.jp/kyosai/skyosai/about/proceed/index.html

事業を廃業したり、老齢になったり、法人成りした場合は、支払った額に近い金額が戻ってくるようなのですが、今回の私の様な理由の場合「任意解約」に該当するようです。

その場合、20年未満で解約すると戻ってくる金額が支払った額より下回るとのことでした。

家にあった書類を確認したところ、今のタイミングで解約すると戻ってくるお金は支払った額の80%くらいになってしまう計算でした、、、。

さすがにそれは辛いので、いざという時の貯金として小規模企業共済を解約することは辞めました。

もし支払いが厳しくなったら毎月の金額を下げれば良いかなとおも思いますし。

これから小規模企業共済の加入を考えている人は、20年間続けたいかどうかを、しっかり検討してから加入することをオススメします。

非課税という点は魅力的ですが、今はNISAやiDecoなど、資産形成の方法も増えているのであえて小規模企業共済にする理由を考えたほうが良いかと思います。

2020年度確定申告:給付金の勘定科目について

2020年度の確定申告を提出しました。
今年も、会計ソフトfreeeを使ったら手こずることなく提出書類が出来ました。

2020年度は新型コロナウイルスにまつわる給付金が出た年でした。
私がもらった2種類の給付金については、勘定科目を以下の様にして計上しました。

特別定額給付金(10万円)

勘定科目:事業主借
参考サイト:https://support.yayoi-kk.co.jp/business/faq_Subcontents.html?page_id=25880

持続化給付金(100万円)

勘定科目:雑収入
参考サイト:https://support.yayoi-kk.co.jp/business/faq_Subcontents.html?page_id=25882

家賃支援給付金については年明けに申請したので2020年度の申告には入れていませんが、上記サイトによると持続化給付金と同様の処理で良さそうです。

この記事を書いている段階では提出をしただけで受理されたわけではないので、問題があればまた記事を更新しようと思います。

【要確認!】クレジットカード明細を見たらヤフージャパンに、毎月謎の550円の引き落としがあったので調べてみた

クレジットカードの明細を見たら、毎月ヤフージャパンに550円の定期引き落としがありました。

ヤフープレミアムなども契約していないので不安になって調べてみたところ『デイリーPlus』というYahoo系列の謎のサービスの会員になっていました。

身に覚えが無かったので

Yahoo japan>登録情報>継続中サービスの確認・停止

でデイリーPlusを解約しました。

いつから払っていたのか、、、定期的にチェックしないと怖いですね。

Header: Pabitra KaityによるPixabayからの画像